Banków szorstka przyjaźń z biznesem

Jeśli przedsiębiorca wytrwa rok czy dwa i nieco się dorobi, co oznacza, że przejdzie test odporności na działanie w polskich warunkach mało sprzyjającego otoczenia biznesu (biurokracja, skomplikowany system podatkowy, złe prawo, opieszałe sądy, nadmierne koszty pracy itd.) może wpaść na pomysł, żeby się rozwinąć, a więc przy okazji zainwestować. Powstaje pytanie – za co? Główne źródła finansowania rozwoju w firmach z sektora MSP to środki własne (najczęściej są to wypracowane zyski, pomijamy tu obligacje, giełdę itd. ponieważ te formy nie są stosowane powszechnie) oraz środki zewnętrzne (kredyty, leasing, dotacje, a także tak wyrafinowane narzędzia, jak kredyt kupiecki czyli odraczanie zapłaty wierzycielom, co już nosi znamiona patologii wobec skali zjawiska w gospodarce). Z zewnętrznych źródeł finansowania korzysta raptem około 20 procent firm. Ogromna większość finansuje się swoimi pieniędzmi, a ponieważ nie ma ich w nadmiarze, to nie jest nastawiona na rozwój, a na przetrwanie, co niestety potwierdzają badania.

Odpowiedź na pytanie, dlaczego tak nikły procent przedsiębiorców korzysta z obcego finansowania jest wielowątkowa i będziemy ją rozwijać. Tu spróbujmy odpowiedzieć na pytanie, dlaczego firmy w tak małym stopniu finansują się w bankach, przecież to najbardziej naturalne miejsce uzyskania pieniędzy. Okazuje się, że ogromna większość firm nie spełnia warunków, na jakich banki chcą pożyczać pieniądze. Te warunki to tzw. zdolność kredytowa (ocena, czy firma ma potencjał do oddania pożyczonych pieniędzy) oraz zabezpieczenie (czy w razie wpadki bank będzie miał z czego szybko i pewnie odzyskać kredyt). Istnieje przepaść między ochotą banków do finansowania biznesu a możliwościami przedsiębiorstw do spełnienia ich wyśrubowanych wymagań. Banki nauczyły się znakomicie zarabiać w Polsce, żeby nie powiedzieć na Polakach, w związku z tym już od dawna najchętniej angażują się w detaliczne instrumenty finansowe (produkty finansowe dedykowane osobom fizycznym), natomiast chętnie kredytują te firmy, które tak naprawdę są w tak dobrej kondycji, że nie mogłyby obyć się bez pieniędzy z banku. Brak przyjaznego czyli relatywnie prostego i dostępnego finansowania firm zwłaszcza z sektora MSP ma swoje przyczyny i o tym w następnym poście (czyżby blog przyjmował konwencję opowieści Szeherezady?).

Tagi:

analiza finansowa przedsiębiorstwaanalizy finansoweanalizy kredytowebadanie zdolności kredytowejbankibariera rozwojubariery rozwojubiurokracjabiznes planybiznes plany dla inwestorówbiznes plany inwestycjibiznes plany projektów inwestycyjnychbiznesowe refleksjeblog finanseBlog finansowyblog o finansachblog o pieniądzachblog o tematyce finansowejbudowanie wizerunku firmdetaliczne instrumenty finansowedochodzenie roszczeńdoradztwo bankowedoradztwo biznesowedoradztwo dla inwestorów zagranicznychdoradztwo dla przedsiębiorstwdoradztwo finansowedoradztwo leasingowedoradztwo przy prywatyzacji firmdoradztwo w zarządzaniu wizerunkiem firmdostęp do finansowaniadostępne finansowaniedotacjedotacje dla firm z UEdotacje dla rolnictwa z UEdotacje unijnedotacje z uefinanse dla biznesufinanse dla firmfinansowanie biznesufinansowanie firmfinansowanie innowacjifinansowanie inwestycjifinansowanie nieruchomościfinansowanie projektów biznesowychfinansowanie projektów innowacyjnychfinansowanie projektów inwestycyjnychfinansowanie przedsiębiorstwFinansowanie przedsiębiorstwafinansowanie rozwoju eksportufinansowanie wdrożeń innowacjifinansowanie wynalazkówfuzje i przejęcia firmgdzie inwestowaćgdzie pożyczaćgiełdagospodarkagranty dla firmgranty z UEgranty z UE dla firminwestycje dla firminwestycje firmkonkurencyjnośćkredytkredyt kupieckikredytowanie dla firmkredytowanie firmkredytowanie inwestycjikredytowanie obrotukredytowanie przedsiębiorstwkredytykredyty bankowekredyty hipoteczne dla firm pożyczki hipoteczne dla firmkredyty inwestycyjnekredyty obrotowekredyty obrotowe dla firmkredyty technologicznekreowanie wizerunku firmłączenie firmłączenie przedsiębiorstwleasingleasing dla firmleasing zwrotny leasing zwrotny dla firmmałe przedsiębiorstwamałe przedsiębiorstwomikro przedsiębiorstwamikro przedsiębiorstwomspnajgorsi płatnicyniedotrzymywanie terminów płatnościniestabilność prawaobligacjeobsługa firm zagranicznychobsługa inwestorów zagranicznychobsługa inwestycjiocena zdolności kredytowejocena zdolności kredytowej firmodroczona zapłataoferta dla inwestorów zagranicznychopieszałe sądyopieszałość sądówotoczenie biznesupaszport do eksportuplany rozwojuplany rozwoju eksportupłynność finansowapodatkipodwyższenie kosztówpolskie warunkipomoc publicznapomoc publiczna dla firmpomoc publiczna dla przedsiębiorstwpośrednictwo bankowepośrednictwo biznesowepośrednictwo kredytowepotencjał pożyczone pieniądzepożyczaćpożyczkapożyczka dla firmpożyczka w firmiepożyczki dla firmpożyczki leasingowepożyczki leasingowe dla firmprognozy finansoweprogram na wdrożenie wynalazkuprogram naprawczyprogram rozwoju eksportuprogramy naprawczeprogramy pomocowe z UEprogramy restrukturyzacji firmprywatyzacja przedsiębiorstwprzedsiębiorcaprzedstawicielstwo firmprzekształcenia firmprzekształcenia przedsiębiorstwprzetargi w specjalnych strefach ekonomicznychprzetargi w SSEprzygotowanie do przetargów w SSEreprezentowanie firmreprezentowanie firm zagranicznychrestrukturyzacja firmrozliczanie dotacjirozliczenia dotacjiSektor mspspecjalne strefy ekonomiczneśrednie przedsiębiorstwaśrednie przedsiębiorstwośrodki pomocowe z UEstrategie rozwojusubiektywnie o finansachtest odpornościtrudny dostęp do finansowaniaulgi dla inwestorówulgi dla inwestycjiulgi podatkoweulgi podatkowe dla firmulgi podatkowe dla przedsiębiorców doradztwo w zakresie pomocy publicznejulgi w podatku dochodowymunijne dotacje dla rolnikówunijne środki dla firmusługi dla inwestorów zagranicznychusługi finansowania dla firmusługi zarządzania firmamiusługowe finansowanie firmusługowe rozliczanie dotacjiutrudniony dostęp do finansowaniaw co inwestowaćwdrożenie wynalazkuwiarygodność finansowawnioski do bankówwnioski kredytowewnioski kredytowe do bankówwnioski o finansowaniewnioski o kredytwnioski o leasingwsparcie dla firm z UEwymagania bankówwymagania bankuwypracowany zyskWysokie podatkizabezpieczeniezarządzanie finansowaniem projektówzarządzanie firmamizarządzanie projektamizarządzanie projektami biznesowymizarządzanie projektami firmzarządzanie wizerunkiem firmzastępstwo firmzdolność kredytowazewnętrzne źródła finansowaniezłe prawozły systemzły system podatkowyźródła finansowaniaźródło finansowaniazyskzyski

Podziel się